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    什么叫过渡期【刍议中国入世“过渡期”结束后银行业面临的经营环境】

    时间：2020-02-21 12:06:32来源：百花范文网本文已影响人

    2006年12月11日，中国加入世界贸易组织后的“五年过渡期”将正式结束。“过渡期”结束后中国银行业将面临哪些新挑战？那么，银行业将如何应对？这是一个全新的课题。本文试图从中国入世五年过渡期结束后的银行业面临的经营环境与对策作出粗浅的探讨。

    一、中国银行业面临的经营环境。

    入世，对我国银行业来说，利弊相随，相遇与挑战并存。

    （一）入世过渡期结束后，我国银行业面临的机遇

    入世过渡期结束后，中国在WTO所处的地位将更加重要，中国在世界经济中所占有比重以及国际贸易中所占的比重都会进一步增加。中国经济与国际经济接轨，可以充分利用国际经济技术条件，扩大中国的发展空间；
    中国经济更加广泛而深刻地融入世界经济，将大大加快中国的经济改革步伐和经济发展速度。与此同时，过渡期结束后，我国将进一步开放金融服务市场，按照我们的承诺，我国在2006年11月16日颁布了新的《外资银行管理条例》并于12月11日起开始实施，进入我国的外资银行将在中国正式全面享受国民待遇，外资银行可以吸收公众存款、发放贷款以及从事银行卡业务，从而与中国国内的银行开展竞争。外资银行打入中国市场，会使中国国内银行改善管理，将进一步使中国的消费者受益，对我国金融业尤其是银行业已迎来前所未有的机遇。

    1、将促进我国商业银行体系的进一步转轨与发展。首先，经济发展是金融服务业的基础，金融业又是经济发展的动力。入世“过渡期”结束后，伴随着国内新一轮经济周期的启动。贸易投资量的增加，随之金融需求也会呈上升趋势，对金融业特别是银行来说无疑是中长期利好。综合带动效应来作分析，经济的发展给金融业带来了新的发展机遇，国内银行应以此为契机，学习国外先进的经营理念、技术操作与金融管理体系。其次，我国金融市场开放后，在过去的五年中，国家已修改我国与WTO不相适应的各项经济法律法规，将统一调整和改革金融体系原有的政策法规，使之更加适应开放的市场经济，束缚逐渐减少的国内银行将轻装上阵成为真正独立的银行。此外，融入国际大市场，对金融管理体制提出了更高的要求，有利于国内金融管理的规范化。

    2、融入国际竞争中，有利于国内银行商业化进程。“入世”后国内银行的竞争对象为拥有雄厚的资金实力、先进的经营管理手段与服务的外资银行，生存压力将逼迫传统的国内银行加快商业化进程，在经营管理水平及服务理念上下功夫，进行技术改进和金融创新，拓展服务领域，提高金融中介效率。同时，根据市场经济要求，原来与我国银行关系“密切”的政府、企业和中央银行将重新定位，政企分开势在必行。

    3、引资环境改善，合作机会增加。首先，在国际资本市场上，作为金融企业的银行与其它企业一样，只要具备投资价值，就有人投资，而中国的银行业历史包袱重，坏帐多以及资本金充足率低，因此，合理利用国内外资本市场，融资成为其解决难题的必由之路。经过从近几年启动至今已告一段落的不良资产剥离工作，使几家国有商业银行经营环境大大改善，加入WTO后，市场开放给国内银行海外筹资带来更多的机会；
    其次，国内银行经过二十多年来的改革与发展，已在全国形成星罗棋布的经营网络，有其巨大的市场占有率，也树立了自己的品牌，这些优势非外资银行在一朝一夕可以建立起来。外资银行利用国内银行的优势，进行互利合作，联手进行业务的机会将进一步增加，短期内的协作必会大于竞争。

    4、有利于银行开拓新的业务，按照WTO的游戏规则，要求成员国允许外方进入金融服务业的各个领域，这必然迫使管理当局放开本国金融机构的“手脚”，放宽或取消对金融机构从事金融业务范围的限制，从而促进金融业务的多元化，以提高竞争力。

    5、世界贸易组织的市场准入与互惠原则，有利于国内银行拓展海外市场，增加海外分支机构，同外国金融机构进行平等竞争，在竞争中成长，壮大自己，在广阔的国际金融市场上一展身手，寻找新的利润增长点，提高整体实力。

    （二）过渡期结束后，我国银行业面临的挑战

    1、我国国内银行与外资银行相比面临着体制上的劣势。外资银行的业务操作几乎很少有来自非市场方面的强烈干扰，我国银行在贷款规模、投向、结构以及时限控制等方面都受到较为严格的限制或存在着阻力，从而竞争能力大受影响。

    2、我国国内银行与外资银行相比面临着经验和创新的劣势，进入我国的外资银行大多为老牌跨国银行，其丰富的经验优势体现在每一项银行业务的每一个环节上，而且它们不断调整竞争策略和竞争手段来保持其在市场上的竞争力，而我国银行在这方面存在着很大的差距。

    3、我国国内银行资金实力和盈利能力与外资银行，特别是与国际著名跨国银行相比还有相当的差距，从整体上来看，两者还不属于同一级别的竞争对手。如果在引进外资银行方面缺乏正确的战略和策略，则有可能导致我国国内银行在竞争中“全军覆没”。

    4、外资银行的进入将加大我国宏观调控的难度。外资银行进入后，使我国货币政策调控的难度加大，这是因为外资银行可以通过从国际金融市场上筹措资金来抵制货币政策的影响，从而弱化货币政策的效应。目前我国外商直接投资的产业结构仍然存在着较为严重的失调问题，突出表现在第一、第二、三产业之间的结构及其各产业内部的结构还很不合理，即对于需要重点支持和发展的产业依然滞后，而对于需要限制发展的产业则继续快速发展。造成这种状况的原因主要有两个方面：从外商投资者来看，在追求利益很大化动机的驱动下，资金必然投向投资少、风险小、见效快、效益好的产业和部门；
    从我国来看主要是产业政策贯彻不力、宏观调控乏力。外资银行进入后，我国对外商直接投资产业结构调控的难度会进一步加大，从而影响我国产业结构的调整。

    二、中国银行业经营环境的对策

    面对WTO的基本原则以及各有关缔约方的具体要价，竞争能力薄弱，金融创新能力不足的我国银行应如何调整思路与战略，按WTO原则构建并优化金融运行体系，把握机遇求发展已成为当务之急。就具体战略目标而言，主要包括以下几个方面：

    （一）修改完善现有金融法律法规，建立完善的金融法律法规体系。根据中国WTO过渡期结束后等新情况，要从提高银行竞争力的战略高度，清理现有法规，进一步修改完善于现有法律框架，建立起适应中国社会主义市场经济体系的金融法律法规体系。

    （二）提高金融宏观调控水平。主要措施有：中央银行根据经济发展情况，更好地利用利率、存款准备金率、公开市场业务和再贷款，合理调控货币供应量；
    适应金融自由化进程，有效地进行货币政策操作；
    按照先放开货币市场利率，再放开贷款利率、最后放开存款利率的次序，取消对利率的各种限制和管制，实现利率市场化；
    发展资本市场，培育多元市场投资主体，提高直接融资比例；
    改革货币市场体系，建立统一灵活、高效大容量的货币市场；
    探索中央银行吞吐基础货币的新渠道，提高资金流动性；
    加快现代化支付清算体系建设；
    完善金融监管法律法规和手段，创造公平竞争的金融环境。

    （三）扩大金融对外开放，提高中国金融的国际地位。在华外资金融机构是中国金融体系的组成部分。WTO“过渡期”结束后，在开放银行、证券、保险业，同时，支持中国有条件的金融机构到境外设立营业机构；
    进一步完善汇率形成机制，维护人民币汇率稳定；
    积极研究并创造条件实现包括资本项目在内的人民币完全可兑换。

    （四）深入改革，提高中国金融业的竞争力。完善银行服务体系，加强银证、银保合作，发展证券业、扩大对经济发展的保障能力。依据国际贯例、国际金融公约和银行业的业务规律，建立起产权制度明晰、组织制度科学、财务制度完善的现代金融企业制度和一整套能够适用于市场经济运行的高效经营管理体制，重新理顺政府、企业、中央银行的关系，逐步实现“经营企业化、资金商业化、利率市场化。”

    1、要深化国有独资商业银行的改革，使其成为真正的现代商业银行。为增强国际竞争力，四家国有商业银行还必须建立严格的经营责任制，建立完善的内部风险控制制度，以有效控制不良贷款的数量，逐步盘活不良贷款存量。同时要建立与商业化经营相适应的财务、分配和人事管理制度；
    要加大精减分支机构人员，以降低经营成本，提高经营效率和效益。

    2、要进一步完善股份制商业银行的经营管理体制，使其真正健康、稳健、快速地发展起来，成为一支充满生机活力的竞争力量。据有关资料显示，目前我国有10多家跨区域的股份制商业银行和88家城市股份制商业银行，他们是我国经济体制和金融体制改革的产物，我国商业银行作为金融机构不可缺少的组成部分，对完善我国银行体系，支持地区经济发展发挥了积极作用。

    3、注重对高素质人才的培养。加入WTO“过渡期”后，我国银行业要想在激烈的国际竞争中处于有利地位，不仅要转变人才观念，转变对高素质人才的理解，而且还要加大加快人才培养力度、各金融高校需要加快改革步伐，培养出大批具有创新素质和创业素质的高科技全面发展的复合型人才。这些各具有特色的高素质人才将在金融行业中应对复杂多变而竞争激烈的种种挑战，成为我国入世后占领金融、经济发展制高点的主力军，成为我国银行业赶超世界发达国家，早日实现社会主义现代化的动力和希望。这样，我国银行业才能不负历史赋予的这一重要使命。

    （五）建立风险防范机制，及时化解金融风险。“过渡期”结束后银行经营将暴露在国内、国际众多不确定因素之中，尤其是大规模投机的国际游资流进流出将直接冲击国内经济、金融的正常运行，而且国际金融市场的波动也很快传递到我国，引起银行经营不稳，时间过去的亚洲金融风暴已给我们敲响了警钟。因此，建立一整套的预警、监测、防范机制显得尤为重要。同时，借鉴和吸取国外金融风波的经验与教训，及时发现和防范金融风险。

    （六）创造条件，通过筹资与合并建立起国有“巨无霸”超级商业银行。全球经济一体化使得相互依存、相互影响的全球性资本市场正在形成，在这个变化莫测的国际金融市场充满了各种不稳定危险因素，国际游资对各国的冲击也越强。一有风吹草动，实力较弱的银行极易面临倒闭的结局，在入世“过渡期”后，风险将直接冲击着我国银行。因此，我国银行必须走集约化规模经营之路，“上档次、上规模”。首先，进行股份制改造。从实践看，股份制是西方商业银行普遍的产权形式，而在中国的金融业中，最有竞争力的当属为数不多的几家股份制商业银行；
    其次，实施“加强联合”战略。通过银行与银行的并购，组建国有超级大银行，扩大经营规模，拓展业务范围以形成较高的创利能力。如日本的东京银行与三菱银行的合并，美国的大通银行与化学银行的合并，日本将国内11家银行重组为4家银行，我国证券界申银与万国的合并，这些都为我们提供了成功范例；
    此外，抓住WTO过渡期结束后的机遇，积极探索银行在国际资本市场融资的有效途径。

    总之，在入世后的中国银行业在经营环境中。只要我们抢抓机遇，进一步深化金融体制改革，改善经营投资环境，加快金融创新意识，充分发挥我国金融业的核心作用，扩大金融对外开放，提高中国银行的国际地位，提高我国银行整体经营素质，竞争能力。我们深信入世后的中国银行业在经营环境中将会得到健康发展，抵御化解各种金融风险。

     

    作者单位：中国农业发展银行郧西县支行

     

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