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    什么是民营经济 [金融业支持民营经济发展的调查与思考]

    时间：2020-02-21 12:06:11来源：百花范文网本文已影响人

    为推进东昌府区民营经济发展，促进银企合作，更好地让银行了解企业经营发展状况及资金需求情况，东昌府区人民政府于2006年9月6日至16日，组织市内农村信用社、华夏银行、工行、农行、建行、中行、农业发展银行七家银行的业务骨干，分两个小组，在全区各乡镇及工业园区开展金融调研活动。在乡镇政府、办事的协助下，银企双方进行了面对面的座谈，调研组对一部分经营好、发展快、有市场前景的企业进行了实地考察。调查结果显示，东昌府区的民营经济有了较快的发展，增长势头强劲，发展过程中形成了自身的独特特点，但并不是完美无缺，仍存在许许多多的问题。在金融业对民营经济发展的支持和服务上，也存在一些问题。下面就调查的一些情况和如何发挥金融业、特别是农村信用社对民营企业的支持作用，创新金融手段和金融服务，达到合作、互利、双赢的目的谈谈认识。

    一、目前我区民营经济的发展状况及发展态势

    近年来，区委、区政府切实把民营经济做为全区的主流经济来抓，坚持抓经济就是抓民营经济，加快发展就是加快民营经济发展，推动全区民营经济工作进入了发展新时期。一是整体实力快速成长，成为区域经济的主体和最重要的增长点。今年1－7月份，全区民营经济实现营业收入160.9亿元，同比增长41.65%，完成税收2.71亿元，同比增长55.92%；
    全区规模以上工业企业户数达234家，比上年底增加60户，规模以上工业企业实现销售收入52.58亿元，同比增长76.37，实现利税3.83亿元，同比增长143.65%。其税收已成为我市重要的税收支柱。民营经济的迅速发展为全市经济的快速发展奠定了基础。二是企业规模迅速壮大，龙头企业的带动作用逐步显现。如郑家镇机械配件加工业，已形成全国同类产品市场的80%，市场占有率稳居全国同行业第一位；
    朱老庄的联合肉食厂以及沙镇的立海冷藏，带动了周围养殖业、饲料加工业等产业的发展；
    凤凰工业园区的中奥集团成为民营纺织企业发展的龙头。三是民营经济的整体素质逐步提高。一方面由劳动密集型逐步向科技密集型转变，另一方面企业形态由作坊式家族企业向现代企业逐步转变。这两方面主要体现在几大工业园区内。园区内出现了一批产权明晰、管理规范、运行高效的企业。如中通钢构、信迪科技、中奥集团、联合食品等。整体素质的改善，增强了民营企业的市场生存能力和市场竞争力。可以说，民营经济是最具活力的经济，已成为拉动整体经济增长的重要力量，已成为吸纳城乡就业的主渠道和各级财政收入的重要来源。

    民营企业所具备的一个特质是它的信誉度高。虽然就目前来看，民营企业的信用保障机制不健全，缺乏银行贷款必要的一些担保条件，企业主对市场的宏观把握能力不够，但是，民营企业主的家庭荣誉观念很强，把失信当做可耻行为，把还不上贷款看做十分丢人的事，只要他们善经营，财务状况良好，一般是不会恶意欠帐不还的。也很少有恶意借贷行为。在考察中普遍了解到，私营企业老板认为还不上贷款是很无能的事，在同行中，乃至在乡里乡亲中是难以立足的。所以，这种思想和观念决定了民营企业的守信行为。

    二、民营企业发展中存在的问题

    我区民营经济仍然存在一些不容忽视的问题。一是规模小、层次低。与其它开放地市相比，我区民营经济整体规模、单体规模和企业素质都相差甚远。前些年我市做为经济欠发达地区，在民营企业的行业准入方面采取降低门槛的办法，不少企业选择了产品科技含量低、创新能力不强，无长远发展空间的行业。尽管这些行业见效益快，但由于生产雷同，同行业之间争原料、争市场，压质压价，无序竞争，增加了产销成本，挤占市场利润空间。如郑家镇的保持器市场目前在国内已达到饱和。二是企业内部管理不科学，在管理方式上，民营企业大多数仍沿用传统的“家庭式”管理方式，所有权、决策权、经营权和管理权高度集中，影响了企业经营决策的科学性和合理性，极大地影响了人才的引进，不利于调动员工的积极性。只有少数民营企业聘用管理人员，多数企业是安排近亲占据关键岗位，而业主及其近亲大多文化层次不高，懂技术、会经营、善管理者少。在我们走访的多数企业中，一个共同的问题就是人才缺乏、技术力量薄弱！还有一个问题，就是财务制度不健全，财务管理不规范，无法向银行提供健全规范的财务资料，给银行考察其真实经营情况和资信状况带来了较大难度。另外，不少民营企业技术装备落后，职工文化水平低，也是普遍现象。三是有关扶持民营经济发展的措施不到位。如民营企业在土地征用、人才引进、银行融资、信息获取等方面有许多自身难以克服的困难。“资金难、土地难、人才难”已成为制约我市民营经济快速发展的瓶颈。特别在银行融资方面，存在的最大问题是担保、抵押条件不足问题，影响民营企业资金注入，失去市场先机，限制了发展。

    三、如何解决民营企业融资难的问题

    在金融支持民营经济发展中，贷款满足率低，金融供求矛盾较为突出，民营经济发展资金动力不足，一方面银行资金大量闲置，另一方面民营企业资金十分匮乏，发展后劲不足。在走访中了解到，由于民营企业融资难，民间借贷现象较为普遍。融资难，表现在大银行门槛高、难进，还表现在小银行（主要是信用社）贷款手续繁琐，延误时间。担保难、抵押条件不足（如土地证抵押不符合条件）是导致民营企业贷款难问题的核心所在。支持民营企业发展有以下可探索的途径：

    一是由政府制定民营企业扶持计划。从全区优势行业和规模以上企业中，认定一批成长型中小企业，作为财政、金融重点扶持服务的对象，促使其做精、做专、做大、做强。政府部门要对银行贷款支持的成长型民营企业有重点地给予贴息支持，或由农发行对担保机构给予政策性贷款支持。

    二是由政府成立信用担保公司，注入财政资金和企业资金，以雄厚的资金做保障为银行贷款提供担保。

    三是引导民营企业进行强强联合,优势互补。以乡镇为单位，由乡镇政府牵头，选择有实力的民营企业自愿成立信用担保联合体，每家企业注入一部分资金，做为银行贷款的担保基金。据了解，这个方法在江、浙一带已试验成功。

    四是金融机构在企业贷款条件具备、有效控制风险的基础上，要降低门槛，简化贷款手续。允许多家银行取消服务范围和服务对象的限制，参与对私营企业的竞争，逐步形成银行与企业双向选择的局面，从根本上消除不良现象的发生。

    四、政府和银行要加强对企业的培育和管理

    为提高民营企业主要经营者和管理人员的业务素质。财政部门要加强对企业会计、财务工作的指导和管理，不定期地开展业务培训；
    银行除了信贷支持外，还要利用银行自身优势，为企业提供信息化需求服务，帮助企业掌握产品市场信息，把握经营方向，从而提高企业经营管理水平、理财水平和市场拓展能力。

    五、各家银行转变经营观念，逐步看好民营企业这块大蛋糕　

    民营企业不仅是推动我市经济增长、增加城乡居民收入的重要力量，也是推动金融业务发展的重要客户群体。90年代后期，由于金融正规军基本上从农村领域逐步退出，民营企业申请贷款难度加大。农村信用社因为定向“三农”，支持民营企业心有余力不足。但随着金融改革的不断深入，近年来国有商业银行对中小企业、私营业主给予了越来越多的关注，甚至响亮地提出了“不唯成分”的口号，即不囿于服务对象和范围。各大银行正在转变信贷投向，逐步下放信贷权限，增强分支机构对市场的应变能力，各基层行都有了一定的经营自主权。这次考察了解到，华夏银行、建行、工行及农业发展银行已将业务向民营企业渗入，其重点放在园区企业、农业龙头企业和郑家工业企业。建行领导人已在两月前两次到郑家镇考察、洽谈，现已有定向投资项目及合作伙伴。原来民营企业金融信贷服务的真空地带必将成为今后各家金融机构争食的大蛋糕。

    六、信用社要利用自身优势，开发和守住这块阵地

    过于严格的信贷管理，过分追求贷款零风险，违背了金融运行的一般规律，它将直接抑制商业银行业务发展及地方经济增长。要破除不切实际的贷款"零风险"意识，进一步建立健全贷款风险约束机制与创造优质信贷资产激励机制相统一的信贷管理体制。既要考核存量和新增贷款中的不良贷款比例，也要考核活化的不良贷款比例和创造优质贷款比例，并制定合理的奖惩办法。

    与中小企业或民营企业合作，农村信用社有着得天独厚的优势。从地理位置、社会关系等方面都有利于信用社加强对民营企业的了解和贷后监控。农村信用联社要成立民营企业信贷营销机构，专司辖区内民营企业信贷营销工作。基层农村信用社要明确为农村民营企业服务的信贷人员，在确保为“三农”服务的基础上，积极为民营企业提供信贷支持。专职信贷人员负责民营企业的市场营销、贷款管理和国家相关政策的落实。对专职信贷人员制定专门的奖惩办法。纠正目前只罚不奖、重罚轻奖的信贷考核办法，通过利益驱动强化贷款责任，促进信用社新增贷款与经济增长点的结合，以增量投入带动存量盘活，实现银行与企业互利、双赢目标。

     

    作者单位：山东省聊城市东昌府区农村信用合作联社

     

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