关于民营工业企业融资情况的调研报告五篇

【篇一】

为切实了解我市民营工业企业融资现状和存在问题，探索民营工业企业融资的有效举措，根据恩市文〔xx〕11号文件精神，市政协调研组通过走访企业、座谈交流等形式，对全市民营工业企业融资情况进行了专题调研：

一、基本情况

全市现有规模以上工业企业89家（含国有烟厂、供电企业）其中富硒绿色食品企业35家，水电能源企业10家，矿产建材企业23家，医药化工企业23家，机械制造企业5家，目前1家上新三板（和诺生物），6家上四板交易（花枝山生态农业、慧聚太阳能、武陵山生态农业、金贝嘉农业、晨光生态农业、盛硒健康科技）。共15个产品获得名牌产品称号，13个商标获得“省级著名商标”，8家企业被纳入省“两化”融合试点范围。xx年全市规模以上工业总产值达到133亿元，同比增长14.8%，实现工业增加值60.79亿元，同比增长9.2%，其中规模以上工业增加值53.37亿元，同比增长10%，工业增加值占gdp的比重达到32.4%，工业企业税收占财政收入比重为26%。

本次调研的14家产值2000万元和13家产值5000万元以上企业融资情况统计表明：xx年银行贷款4.316亿元、占当年融资的46%，财政“两金”2.075亿元、占当前融资的22%，自筹3.051亿元、占当年融资的32%；
xx年银行贷款6.5809亿元、占当年融资的53.6%，财政“两金”2.64亿元、占当年融资的21.5%，自筹3.0608亿元、占当年融资的24.9%；
xx年需资金18.8613亿元，实际到位11.76613亿元，占总需求的66%，资金缺口7.1亿元，占总需求的34%，在到位资金中，银行贷款6.463亿元、占当年融资的55%，财政两金2.44亿元、占当年融资的20.7%，自筹2.0857亿元、占当年融资的24.3%，从三年民营工业企业融资情况看，资金是制约企业发展的核心要素。融资主要来源:一是财政“二项资金”为民营企业发展起到了积极作用，但其撬动作用呈逐年下降趋势；
二是银行贷款是民营企业融资的主渠道；
三是民间借贷成为民营企业融资的重要组成部分。

二、存在问题

（一）企业自身融资能力弱，抗风险能力差

一是全市民营工业企业存在规模小、资金实力有限的问题，且产品科技含量及附加值低，市场竞争力弱，抗风险能力弱，大部分民营企业有限资金用于固定资产投资和设备购置，有钱建厂房，无钱做经营的局面较为普遍；
二是中小民营企业管理落后，家庭式管理决定了企业经营信息不透明，会计资料不健全，无法提供正规的财务信息，导致企业与银行间信息不对称，使企业资信度低，信誉度下降，银行不愿打交道；
三是部分民营企业由于土地、厂房、设备等抵押产品变现率低，不能提供有效信贷保证，而银行为了防范风险，放贷手续复杂且放贷率低，银行资金无法被企业有效使用。

（二）民营企业融资成本高，负担压力大

目前全市民营企业融资成本高，主要表现在：一是利率市场化、企业很难获得国家规定的低利率贷款；
二是由于企业抵押物不足，寻求第三方担保，除手续费用2%左右外还需提供20%的反担保资金，提高了企业融资成本；
三是银行贷款担保难。大部分民营担保公司难入银行担保准入门槛，唯一一家国有担保公司州农发行担保公司，担保业务基本饱和，新增担保能力不足，自身担保风险增加，严重制约了企业的银行贷款；
四是大部分企业依赖民间资本生产经营，融资成本在20%以上，高利率恶性循环，使企业无法良性发展。

（三）民营工业企业融资渠道狭窄，企业做大做强难

全市民营工业企业无一家上市公司，仅和诺生物上新三板。由于企业直接融资的渠道不畅通，企业要发展只能依靠内源融资、银行贷款、财政专项资金和民间借款，狭窄的融资渠道极大制约着企业的健康发展。

（四）搭建企业融资平台不够，支持企业发展动力不足

为民营工业企业搭建融资平台，涉及面广，需要各方面配合，目前在支持企业发展融资平台方面：一是支持民营工业企业发展的政策体系不完善；
二是银企对接平台建设不够，支持企业发展的信贷产品单调，特别中长期信贷产品开发有差距，“企业联保”“助保贷”等新型金融产品开发不够，切实解决企业融资难的局面尚未有根本改善；
三是民营工业企业发展的环境没有得到根本好转，项目落地、项目推动困难重重。

三、工作建议

（一）加强市场主体建设

突出理念先导，强化市场意识，着力提升企业管理水平，引导企业适应现代市场经济新要求。一是做企业家，不做家族企业。引导民营工业企业打破传统的家庭式管理，逐步从个体业主制、合伙制，转向股份合作制、公司制，实现由单体型向产权多元化的混合型转变，树立股权融资理念。二是用现代化企业管理制度管理企业。用事业、感情、待遇留住人才、引进人才，努力为企业发展提供人才支持和智力保障。三是围绕六大产业链，结合地方优势定位企业发展思路。从“画地为牢”转变到放眼世界，通过转观念、显特色、强管理、练内功，把企业做大做强。

（二）突出营造最优环境

重点从硬环境和软环境上强化保障，优化服务，营造民营工业企业健康快速发展的氛围。一是加快工业园区建设力度，完善功能配套设施，引导企业向园区集中、产业向特定功能区集中，使民营工业企业更多的资金用在研发新产品和扩大经营上。二是对已落户的民营工业企业要逐一清理，凡是应给企业办理的各种证照要限时办理，增强企业的融资能力。三是进一步树立“企业家老大”意识，完善服务体系。

（三）拓展融资服务平台

切实解决民营工业企业融资难、融资贵说到底，就是要搭建融资平台，要让资金顺利流向企业，银企实现双盈融资渠道才会畅通。鉴于目前民营工业企业发展现状，需加强信用体系建设，创新融资机制，搭建融资平台，拓展融资渠道。一是市政府成立市级融资担保公司。通过与社会资本合作，采取“政府监管、市场运作”的模式，为辖区内信誉度高、效益好的企业在融资时提供担保；
二是大力推广“助保贷”业务。市政府追加2000万元风险金，再次遴选一批优质企业进入“助保贷”范围，进一步减轻企业融资压力；
三是搭建市级互助平台。借鉴龙凤镇互助联合社的先进经验，按照产业类别成立互助平台，建立“企业联保”融资机制，为真正做实体的中小企业拓宽融资渠道；
四是设立中小企业发展基金，对企业实施股权融资。可引进带有国资背景的基金公司，通过政府资本，撬动社会资本对有发展前景的企业实施股权融资；
五是探索发行中小企业集合私募债。可同武汉市股权交易中心合作，遴选一批优质企业发行不超过企业净资产40%的集合私募债。

(四)政策落地举力支持

支持民营工业企业发展，从中央到地方各级政府高度重视并出台了许多有针对性、有操作性、有含金量的政策，下步工作重点应是大力促成政策落地。市委市政府应高度重视民营工业企业的发展，在企业家培训、企业产品推介、银企合作、企业重组试点、企业上市、挂牌融资等方面营造全社会关注支持民营工业企业发展的氛围；
一是细化措施，制定符合xx实际的政策。贯彻落实《xx州金融支持实体经济发展措施》精神，全力推进xx市鼓励企业进入资本市场实施工作，进一步创新优化财政专项资金使用方法和投放方式。二是进一步清理行政事业收费项目和政府性基金，保障企业合法权益，减轻企业负担；
三是改革政府对银行业考核管理办法，切实加强融资担保、小额贷款、民间借贷等融资市场管理，取消不合理费用，规范民间融资行为，避免企业落入“民间高利贷”的泥塘。

【篇二】

在经济新常态下，“三山”问题尤其是“融资的高山”，让不少中小微民营企业喘不过气来。“融资难”、“融资贵”等问题未得到根本改观，企业依然面临着较大的资金缺口。一些中小微民营企业在经济形势大好时，全力借贷谋求快速发展，要么加速扩张，要么跨界投资，在近两年遭遇“市场的冰山”时，由于投资方向不当，导致入不敷出。银行手中钱非常多，但由于经济下行压力不减，各家银行为了控制风险，贷款十分谨慎。当企业向银行贷款难，不得已选择了高利率的民间借贷，而自身业务收益又比较低时，企业资金链断裂问题频现，企业宣告破产、倒闭，企业家“跑路”“跳楼”这样的字眼越来越多地见诸报端。近期，我市的景泰县、白银区和平川区等县（区）已发生好几起中小微民营企业“跑路”事件，引发了诸多的社会问题，这不得不引起全社会的高度关注。

针对资金链断裂问题，春节刚过，市工商联组成中小微民营企业融资情况调研组，通过走访全市三县两区的相关部门、金融机构、中介服务机构及20余家企业、商（协）会，重点对工业以及农林渔、建筑、制造、批发零售、交通运输、住宿餐饮和房地产开发经营等行业的中小微民营企业融资情况开展调研。在充分掌握情况的基础上，调研组进行了认真讨论、分析和研究，对进一步重视中小微民营企业融资难问题，帮助企业解决融资难题，促进中小微民营企业不断做大做强，服务我市经济社会和谐健康发展提出意见和建议。

一、融资现状

近年来，市委、市政府全面贯彻落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》、《国务院关于鼓励和引导民营企业发展战略性新兴产业的实施意见》、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》等一系列促进民营经济发展的政策措施，不断优化发展环境，完善扶持政策，健全服务体系，非公有制经济实现了健康、快速、持续发展，为全市经济发展注入了活力。截至xx年底，全市非公经济市场主体达到8.39万户，比xx年增加3.19万户，增长61.45%，其中，规模以上民营企业达到396户；
非公经济固定资产投资额297亿元，占比达63%，比xx年增长97.68%；
非公经济增加值213.4亿元，占全市gdp的49.05%，比xx年提高7.51个百分点；
非公经济纳税20.22亿元，占全市纳税总额的46.94%；
全市非公经济新增就业人员8.11万人，累计达到20.86万人，占全市新增就业人员的81.4%。非公经济在扩大经济总量、优化经济结构、促进社会就业、增强创新发展等方面发挥了重要作用。

我市中小微民营企业的长足发展，得益于各级党委、政府的正确领导和各有关职能部门的大力帮助、支持和扶持。特别是通过政策扶持、成立融资服务机构、协调金融机构给予贷款等措施，帮助中小微民营企业解决制约发展的最大瓶颈——融资难问题做了大量卓有成效的工作，融资环境逐步得到改善，融资困难逐步得到缓解。我市中小微民营企业融资方面有以下几方面的特点。

一是制定支持中小微民营企业进行融资的各种政策。先后制定了《中共白银市委、白银市人民政府关于推进全市非公经济跨越发展的意见》、《白银市关于加快推进民间投资发展的实施意见》、《白银市关于进一步支持中小微型企业健康发展的实施意见》等文件，通过不断完善各种政策，对中小微民营企业开展融资工作进行指导，为中小微民营企业解决融资困难营造良好的政策环境。

二是搭建企业融资平台。设立白银市中小民营企业发展基金，市财政每年安排2000万元、各县（区）安排200万元支持中小微企业发展，全市采取以奖代补方式累计发放各类资金7860万元。鼓励支持符合条件的中小微民营企业上市融资、发行债券，采取知识产权质押、仓单质押、商铺经营权质押、商业信用保险单质押等多种方式融资，对上市（含股权交易所）成功的企业一次性给予100万元奖励。

三是间接融资仍然是中小微民营企业融资的主渠道。我国目前的资本市场基本上还没有对中小微企业开放，少量的财政性资金基本上流向了国有大型企业。因此在目前的体制和制度框架下，我国中小微企业的外部融资主要还是依赖间接融资。截至xx年底，全市中小微企业贷款余额为141.48亿元，较年初增加32.47亿元，增幅为29.79%。

四是直接融资还处于起步阶段。由于我国资本市场发育还不完善，企业进入股票市场的门槛较高，针对中小微企业的二板市场仍处于起步阶段，债券融资受到发行条件的严格限制，大多数中小微企业因其规模和业绩而很难挤进证券市场的大门。截至今年2月底，我市共有111家中小微企业在全国各区域性股权交易市场挂牌，其中xx股权交易中心102家、xx前海股权交易中心5家、上海股权托管中心4家。累计融资5.79亿元，其中，私募股权融资3亿元、股权质押融资1.29亿元、定向增资1.1亿元、私募债发行4000万元。

二、存在的问题

资金链是确保企业正常运转所需的基本循环资金的链条，是企业良性运转的根本所在。可以说，资金链的安全与否直接攸关到企业的生死存亡。我市中小微民营企业融资环境虽然得到了逐步改善，但帮助中小微民营企业解决融资难的政策等“软环境”尚不完善，中小微民营企业融资服务体系还不健全，成为制约我市中小微民营企业快速发展的重要原因。

（一）中小微民营企业融资政策环境还不够理想

主要表现在有关中小微民营企业融资的政策法规尚不健全，银行机制不灵活，有关贷款政策落实不到位。

一是政策效应没有得到很好的发挥。我市虽然出台了一些支持中小微民营企业发展的政策和规定，由于政策支持体系尚未完善，对直接解决中小微民营企业融资难的规定较少，加之社会服务体系不健全，还没有从机制、体制上形成有力保障，随着经济形势的不断变化，这些政策的作用就更难得到很好的发挥。

二是银行融资成本过高。有的金融机构对中小微民营企业融资程序的规定过于僵化，缺乏有效便捷的服务措施，导致我市中小微民营企业融资申报手续繁杂，办理时间过长，融资成本高，使中小微民营企业只能“望钱兴叹”。金融机构很少提供民营企业长远发展所急需的中长期贷款，普遍提供一年内的短期流动资金贷款，在融资贷款的实际操作过程中，大多数中小微民营企业必须提前2-3个月筹措还款资金，名义上一年期贷款实际只有9个月使用期。同时，银行出于自身风险的考虑，在中小微民营企业贷款时要求条件多比较苛刻，在对中小微民营企业贷款融资时采取信贷员责任终身制，削弱了银行放贷积极性，无形中抬高了企业融资门槛，对中小微民营企业惜贷、拒贷的情况比对国有企业高出2—3倍；
从贷款交易成本上看，与大企业相比，由于中小微民营企业在贷款时银行付出的单位成本较高，在贷款需求量大的情况下，银行等金融机构重大轻小就成了一种理所当然的选择，企业在银行贷款的利率普遍在基准利率基础上上浮30%以上，有的甚至高达50%。

三是银行和企业无法实现共赢。一方面，随着连续的降息降准，股市低迷，各家银行都收紧了贷款，甚至出现了抽贷的情况，导致银行的大量资金回流。对很多银行来说，“钱多项目少”成为常态，许多资金已经无法寻找到合适的项目。另一方面，大量中小微民营企业由于资金紧张，不得不选择高额民间借贷，导致资金链断裂，最终将企业逼向绝路。

（二）社会融资服务体系作用发挥有限

由于我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其是规模小、信誉等级相对较差的中小微民营企业难以通过直接融资渠道获得所需资金。各级政府及职能部门对担保机构的资金支持多为一次性投入，后续资金和风险补偿资金的投入机制尚未建立。由于担保机构提供的担保服务非常有限，而有需求的企业却排成长队，银行为了减少风险，只能提高贷款担保条件，这也限制了中小微民营企业的融资。由于政府财政投入限制，政府主导的担保机构普遍规模较小，资本实力弱，很难满足中小微民营企业的融资需要。评估等中介机构对诸如土地、厂房、机器设备的评估收费较高，并且评估有失客观，无形中提高了中小微民营企业融资成本。目前，我市土地评估机构只有1家，处于垄断地位，民营企业办理抵押评估登记时间过长（10-15天左右），收费偏高。一些职能部门对贷款抵押手续办理迟缓，加大了中小微民营企业的负担。中小微民营企业贷款担保机构尚未完全按市场化运作，贷款担保面较窄，担保的贷款品种单一；
银行和许多中小微民营企业对担保机构及其运作的情况了解甚少，信息不对称，担保得不到银企双方的认可，其作用发挥较为有限。中小金融机构（如贷款公司）数量少、规模小，没有形成面向中小微民营企业的具有专业性质的金融体系，导致对中小微民营企业提供的服务不全面，没有针对性。目前，我市现仅有银行机构10家，融资性担保公司15家，小贷公司32家，典当行15家。由于金融机构数量较少，信贷规模受限，银行间竞争不够充分，客观上影响了中小微企业的贷款满足率。

（三）企业自身存在的各种问题和不足加剧融资困难

中小微民营企业大多资产和经营规模小，发展目标不够明确；
自有资金有限，抗风险能力差；
没有自主品牌，企业产品单一、技术含量低、市场潜力小，附加值较低，缺乏竞争力，企业转型遇到“火山”；
企业内部管理往往缺乏规范性，大多数中小微民营企业还是家族式管理模式；
一些企业缺乏信用观念，在交易和融资中不讲信用，导致银行和中小微民营企业之间缺乏相互信任，影响了企业的融资能力；
惩治失信行为的法律法规缺位，失信成本较低，导致逃废银行债务现象时有发生，企业违约后，银行很难收回贷款本息，因此不得不提高放贷条件，致使惜贷行为比较普遍。由于自身存在各种各样的问题，加剧了中小微民营企业的融资困难。

三、对策和建议

习总书记在参加民建、工商联界委员联组会时指出，要着力解决中小企业融资难问题，健全完善金融体系，为中小企业融资提供可靠、高效、便捷的服务。要加强对非公有制企业的金融服务，加大财税金融支持力度，扩大中小企业发展专项资金规模，落实非公有制企业税收优惠政策，建立健全创业投资机制，规范信用担保体系，形成多层次、多元化、高效率的投融资渠道。要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。

根据相关资料，我国占99%的中小微民营企业为国家gdp贡献超过60%，税收超过50%，提供了近70%的进出口和80%的城镇就业岗位。中小微民营企业还是我们国家自主创新的一个重要力量，66%的发明专利、82%的新产品开发都来自于中小微民营企业。因此，我市也要站在努力营造公正的法治环境、宽松的政策环境、规范的市场环境、良好的舆论环境的高度，为中小微民营企业发展做好规划，引导中小微民营企业积极参与全市经济社会建设各项任务；
各级政府和职能部门要因地制宜、分类指导、统筹兼顾，促进中小微民营企业的全面协调发展。针对解决中小微民营企业发展中最大的困难即融资难、融资贵的问题，调研组认为要健全和完善中小微民营企业融资服务体系，在社会融资服务放开方面胆子更大一点、门槛低一点、步子大一点，大力发展社会融资服务体系，为中小微民营企业发展提供全方位的融资服务，切实解决中小微民营企业融资瓶颈，助推中小微民营企业实现跨越式发展，为全市经济社会又好又快发展奠定更加坚实的基础。

（一）协调金融机构创新金融服务

一是对民营企业进行分类管理，对信用度高的企业适度降低利率。二是扩大抵质押范围，在企业资产抵质押担保上，鼓励和督促金融机构拓展贷款抵质押资产担保范围，积极开展应收账款、动产、股权、订单、仓单、保单等质押贷款业务。三是推出满足中小微民营企业不同层次需求的贷款产品和金融服务，拓宽民营企业的融资渠道。四是挖掘和培育成长性好、发展潜力大、创新性、科技性的中小微企业，扶持企业做大做强，变小客户为大客户。五是进一步发挥金融创新对技术创新的助推作用，推动科技型中小微企业以自身合法拥有的专利权、商标权、著作权中作为质押物，向银行申请融资。六是鼓励保险机构积极开展中小微企业贷款保证保险业务，引导保险机构加强对民营企业的支持。

（二）引导中小微民营企业提质增信

一是引导民营企业树立现代企业管理理念。整合政府相关部门的培训规划，借助大专院校、科研院所智力资源和力量，加强对民营企业经营者的培训，引导他们转变管理经营方式。二是加强民营企业信用体系建设。财政对申请扶持资金的项目和企业，对信用良好的优先给予扶持。探索建立企业申请财政扶持资金信用评级制度，对接人民银行征信系统，最终形成一种倒逼机制，引导中小微民营企业注重提升自身经营能力和水平。

（三）鼓励中小微民营企业直接融资

一是抓住全国多层次资本市场建设有力契机，出台我市《建立多层次资本市场实施意见》，鼓励支持民营企业挂牌上市，通过股权交易、发债等融资工具筹集发展资金。在全球经济不景气的环境下，出于对银企间信息不对称、道德风险等问题的考量，商业银行容易出现惜贷、惧贷情绪，小微企业贷款的可获得性进一步降低，但债券市场则可以较好地解决这一问题。若企业可以直接发债，便打通了联系密切的市场主体间资金拆借渠道，更有利于借出方对借入方的监督。二是采取分县区进行专题培训的方式，在五个县区分别举办直接融资培训及项目对接活动，促进我市企业同资本市场的对接，进一步拓宽企业的生存空间，推动企业壮大发展。三是协调xx股权交易中心在白银高技术产业园设立白银运营中心，为我市中小微企业在资本运作方面提供便利条件。四是积极开展租赁融资。企业可以用较少的资金取得所需要的生产设备以及原材料，降低企业负债率。五是引进更多中介服务机构，为中小微民营企业挂牌上市提供咨询服务等工作，进一步优化全市融资环境。

（四）发挥政府资金的杠杆作用

一是加强财政资金与信贷资金的合作，运用财政贴息、风险分担等方法，鼓励商业银行把钱贷出去。二是加大财政资金注入，做大做强政府性担保和再担保机构，为民营企业提供有力的融资担保，发挥财政资金的“乘数效应”。探索在白银市民间商会设立基金池，以市财政每年安排的2000万元为母基金，整合其它财政资金，并动员有参与意愿的会员企业将富余资金放入基金池。基金原则上采取有限合伙制，其募资、设立、管理、收益分配、到期退出等均按市场化原则操作。通过社会出资人优先分红、政府出资收益适当让利等措施，源源不断地为全市中小微民营企业“输血”，激发活力，让中小微企业更好地创新、更快地成长起来。过去，财政资金补贴一家企业或是一个项目，都是“一锤子买卖”，钱给了企业就收不回来了。而基金通过市场化运作，可以发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，在支持中小企业发展壮大后还可退出来，再把钱投到其他中小微企业上，虽然财政资金在收益上适当让利，但实现了循环使用，资金效率将会大大提高。各县（区）民间商会也可以以200万元财政资金为基础设立基金池。三是探索设立财政参股的科技创新驱动基金、战略创新产业创业投资引导基金等，引导和支持民营企业进行科技创新和结构优化。

（五）积极利用互联网手段升级小微金融服务

互联网金融在服务小微企业方面有着内在优势：一是突破传统银行服务中时间与空间的局限，能够随时随地为客户提供金融供给。二是容纳了海量客户，规模经济凸显，单个客户边际服务成本足够低，甚至接近于零。三是借助智能技术，银行能够以前所未有的精准度来持续跟踪客户情况，比如可以了解客户的消费偏好、市场区域化差异或需求波动等信息，进而提高对客户预期收益、资产价值和整体商业价值的准确评估，帮助客户完善市场定价、实现精准营销，这便能够有效解决小微企业风险不易把控、收益却相对较低的问题。因此，传统商业银行需要及时整合业务资源，推出专为小微企业客户定制的小微网上银行及小微手机银行产品，精简查询、支付和理财流程，为小微企业主提供集企业信息管理和个人财富管理于一体的全面金融服务。

（六）强化银政企融资对接服务机制

一是依托政府门户网站建立网上融资对接服务平台，及时披露资金供需双方的信息，解决银企之间的信息不对称问题。二是举办银政企融资对接会。组织银行等金融机构与民营企业进行融资项目对接活动，现场洽谈、签订融资授信协议，帮助企业解决贷款需求。三是建立人行、银监、发改、工信、金融办等部门参加的金融工作会商制度，根据国家产业政策、金融政策等方面的调整，及时研究出台有利于中小微民营企业融资的措施办法。

（七）加强中小微民营企业信用体系建设

一是尽快建立全市统一的中小微企业信用评价系统。制定中小微民营企业社会信用管理制度，加快建立中小微民营企业信用征集、评级、通报平台。二是建立失信企业“黑名单”曝光制度。对失信行为严重、事实清楚、造成较大社会危害，且具有一定典型性和代表性失信行为的企业列入失信企业“黑名单”予以曝光。三是将企业信用环境建设纳入政府的目标考核体系。

（八）减轻中小微民营企业的负担

要进一步清理、精简涉及民间投资管理的行政审批事项和涉企收费，规范中间环节、中介组织行为，减轻企业负担，降低企业成本，减少中小微民营企业融资的压力。要建立简政放权、转变职能的有力推进机制，给企业松绑，为创业提供便利，营造公平竞争环境。所有行政审批事项都要简化程序，明确时限，用政府权力的“减法”，换取市场活力的“乘法”。要认真贯彻落实《国务院办公厅关于进一步加强涉企收费管理减轻企业负担的通知》精神，建立和实施涉企收费目录清单制度，从严审批涉企行政事业性收费和政府性基金项目。

（九）建立科学的管理体制

中小微民营企业建立科学的管理体制，可以有效防范资金链断裂。一是要采用科学的决策方法，充分利用集体决策得出更多可供选择的方案，有利于员工对决策的接受和实施。二是要积极笼络各种专业人士，组织高素质决策机构。中小微民营企业在社会化大生产条件下，不仅家长式的管理模式不能适应竞争的要求，其专业素质也达不到市场的要求，所以就必须依靠专家集团来管理企业，提升决策水平。三是要鼓励全体员工参与企业决策，可以最大程度上修正决策中的不可行因素，更加有利于决策的顺利实施。

（十）改革金融体制解决中小微企业融资贵问题

“利率管制+国有垄断银行体系”的金融体制安排导致了利率双轨制，目前央行规定的一年期基准贷款利率为5.35%，而民间综合借贷利率高20%左右。国有企业可以从银行获得廉价信贷，小微企业难以从银行借贷，不得不承受民间借贷高利率。要想根治中小微企业融资贵，必须打破扭曲性的金融体制安排。一是推进利率市场化改革以消除利率双轨制，从而降低民间信贷市场贷款利率。利率市场化之后，银行之间争夺存款的竞争会加剧，存款利率的提高将使存贷利差减小，银行为了提高盈利能力，会更加关注高风险但是回报率也偏高的小微企业贷款项目。在获得更多的银行贷款之后，中小微企业对民间信贷的需求减少，民间贷款利率随之降低。二是引入中小民营银行，打造适宜服务小微企业的银行业市场结构。中小银行通常是地方性银行，能够和当地中小微企业建立长期合作，对企业的经营状况和风险等信息有更全的了解，因此在为中小微企业提供信贷方面与大银行相比具有明显优势。

【篇三】

为进一步了解我县民营企业发展现状，县政协于xx年4月份组织了部分政协委员，邀请县直部分单位共同参与，对全县民营企业发展情况开展了专题调研。调研组深入企业进行实地察看、座谈研讨、征求意见，并于28日下午邀请政府主管领导、部分县直部门领导和民营企业主参加，召开了专题研讨会。5月5日至6日，调研组又赴xx省xx县、xx县考察学习。现将调研情况报告如下：

一、我县民营经济发展现状

近年来，县委、县政府始终高度重视发展民营经济，不断完善政策措施，健全服务体系，优化发展环境，民营经济得到了较快发展。主要体现在以下几个方面：

（一）总量快速扩张。xx年，全县民营经济实现增加值91亿元，同比增长11.5%，占gdp的比重为62.3%。民营经济已成为我县经济发展中比重最高、活力最强、贡献最大的经济增长群体。

（二）规模持续扩大。截至xx年底，全县民营企业已发展到2989个，“四上”民营企业达229家，全县规模以上工业企业中96%以上的企业都是民营企业。个体经营户（流动摊贩、个体运输户等）3.2万户，农民专业合作社1300余户。

（三）社会贡献不断增大。截止去年底，全县民营企业共吸纳就业人员12.9万人，安置国有和集体企业下岗职工、社会剩余劳动力3万多人。民营企业的税收已成为全县的税源主体。xx年，全县规模以上工业企业上缴税金近2亿元。民营企业的发展不但有效地集中了社会闲散资金，增加了全县的经济总量，而且成为吸纳和安置劳动力的主要渠道。

（四）产业集聚水平提高。我县民营企业已经从过去单一的第三产业转向第二产业，由劳动密集型逐步转向资金密集型，推动了全县工业经济较快发展，目前我县工业已初步形成农副产品加工、纺织服装、机械电子、木材加工四大主导产业，有效地促进了经济结构的调整。

（五）民营经济发展平台不断拓宽。近年来，我县园区建设步伐进一步加快，成为拉动民营经济发展的支撑力量。开发区扩区规划获得省政府批准，面积扩大到18平方公里；
泗海工业园被列为全省5家合作共建特色园区之一，泗县当涂现代产业园经省政府批准设立，“一区多园”发展格局初步形成，经济发展承载能力进一步增强，各乡镇工业集中区建设也初见规模。xx年，全年引进项目120个，实际到位资金205亿元，利用外资5296万美元，基本上都是民营经济主体投资。

二、存在的问题及原因

从我县自身发展的变化来看，进步来自于民营经济。但是，从与xx、xx等先进县区发展的比较来看，差距也在民营经济：

一是实力不强，规模较小。泗县民营工业企业产值超亿元的企业目前只有24家，销售额超亿元的商贸企业只有2家，附加值高企业很少，绝大多数企业特色不突出，竞争能力和扩张实力明显不足。

二是管理粗放，竞争力差。管理方式保守落后始终是阻碍全县民营企业发展的重点问题。目前，多数企业在扶持创业、促进创新、培育名牌、培养人才、扩大整体规模和提高经济效益等方面还缺乏足够的认识，造成企业产品水平、设备水平及人员素质等都相对落后，难以对抗激烈的市场竞争。多数企业还是家族式管理，与现代企业制度的要求相距甚远。各企业间只存在竞争，不存在合作，没有形成共同发展、共闯市场、共享资源的观念，形不成群体集团优势。个别企业不能完全做到诚信经营、依法纳税、劳资两利。

三是瓶颈制约，发展缓慢。民营经济受生产成本上升、土地、劳动力、资金等生产要素影响，发展中不稳定、不协调、不可预期的问题增多。民营企业的外部发展环境不够优化，个别执法、职能部门仍存在着“三乱”现象，不利于民营经济的长远发展。

这些问题的存在，究其原因，主要有：一是思想观念仍然滞后。我县民营经济尽管有了长足发展，并发挥着越来越重要的作用，但受传统观念和制度的影响，在思想和认识上仍存有不少偏见，导致了对民营经济的融资服务、市场进入等方面事实上的不平等；
与外来客商相比，有些地方难以享受同等的优惠政策和待遇。从民营企业本身来看，多数存在“小成即满”、“小富即安”的思想，缺乏干大事业、闯大市场、和敢为人先的气魄，也缺乏企业家应承担的社会责任和奉献精神。二是发展环境不优。有些单位主动为民营经济服务的少，以检查代管理、以罚款代服务的多，甚至出现强行收费、搭车收费、动辄罚款和违规罚款的现象，企业不堪重负；
损害民营企业利益的治安案件时有发生，社会安全感不强，极大地挫伤了加快民营经济发展的积极性。三是企业管理水平不高。多数企业创新意识不强，科技投入不足，“商标”、“品牌”意识淡薄，缺乏自主研发机制的建设，致使企业经营规模小，产品单一，科技含量及附加值低；
有的民营企业内部管理混乱，会计资料不全，财务核算不实，财务管理无章可循；
有的因传统家族式管理的制约，致使企业发展慢、效率低、社会贡献少、外向度不高；
部分企业经营者和管理层素质低，忽视学习“充电”，加之企业改革不彻底，特别是土地、房产出让不全面、不到位，影响了企业发展；
有的民营企业主缺乏社会责任感，不与员工签定劳动合同，也不给员工缴纳养老保险、失业保险和工伤保险，劳动者的权益得不到保障。四是服务水平还不适应形势的发展。由于传统管理方式和管理手段仍然存在，导致有些鼓励、引导和支持民营经济发展的政策和工作规范落实不到位，缺乏用足、用活和用好，甚至出现了因政策制约和服务不周企业外流的现象；
有的对放手发展民营经济服务承诺多，实际落实少，“多头管理、都管都不管”的问题仍然存在。

三、考察学习的启示

通过在xx、xx两县实地考察学习，考察组一行开阔了视野，启迪了思路，也对促进我县民营经济发展得到了几点启示：

启示之一：营造浓厚的民营经济发展氛围，是推动民营经济发展面临的重大课题。结合我县实际情况，首先要进一步解放思想，更新观念，提高民营经济对促增长、调结构、推动科技创新和加快富民进程的重要作用的认识，把推动民营经济发展摆在重要议事日程，抓实抓好。

启示之二：加快民营经济发展，必须加大招商引资力度，改善金融服务环境。首先，坚持招大引强不动摇，推动重大项目建设，对全县经济发展起到支撑。其次，出台相关鼓励政策，支持再引进1－2家商业银行入驻我县。第三，千方百计提高我县金融机构的存贷比例。第四，做大做强中小企业担保公司，同时积极完善和开发农村土地收益保证贷款等新型金融产品。

启示之三：在推动民营经济发展上，外部环境至关重要。在政策环境上，抓好落实，搞好服务，优化软环境，打造一个良好的民营经济发展环境。

启示之四：加快民营经济发展，必须县、乡（镇）、村三级联动，层层有任务、人人有压力，建立奖励先进、惩罚落后的激励机制，努力在全县形成你追我赶的发展态势。

四、关于我县民营经济发展的几点建议

（一）进一步明晰民营经济发展理念，营造良好的发展环境。充分认识民营经济作为解决就业的主渠道、自主创新的主源头、启动社会投资的主载体、自主品牌的主创者的重要作用，毫不动摇地鼓励、支持、引导民营经济发展。政府要强力推动，把发展民营经济作为县域经济跨越式发展大战略来抓。只有有效发挥政府这只有形之手的作用，引导发展、强化后盾，广大民营企业才能在激烈的市场竞争中更加主动、更有底气、更显轻松。要在工作中形成“企业要发展，政府来扶持；
企业有困难，政府来解决”的风气。推行重点企业、重点项目领导包干挂钩服务制度，成立县小微企业投诉中心，切实为我县民营经济发展壮大保驾护航。

（二）进一步激发主体活力，拓展发展空间。一要掀起全民创业新高潮。政府出台激励政策，推动更多社会成员兴办经济实体，引导更多外出务工人员返乡创业，促进更多民营企业转型升级，为企业法人完善小额担保贷款、财政贴息贷款等信贷支持。二要强力推动招商引资。把招商引资作为发展民营经济的重要途径，按主导产业、特色产业有针对性招商，把符合产业发展规划，有一定影响力的企业引进来。三要落实准入政策。按照“非禁即入”原则，全面放开投资领域，做到平等准入、放手发展。放宽经营条件，简化审批环节，优化办事程序，提高工作效率，让民营企业与外商投资企业享受同等优惠政策。在税费政策上进一步倾斜，新办民营企业两年内不收任何费用，有关部门只服务不收费，对微型企业月营业额未达到三万元免征营业税、增值税。四要支持现有民营企业做大做强。鼓励企业科技创新、管理创新、产品创新，增强“商标”和“品牌”意识，培育一批产业龙头企业。五要打造服务平台。采取公益性和市场化运作相结合形式，加强公共服务平台建设，促进民营企业快速发展。构建全县服务平台网络，建立公共网络平台窗口，帮助企业解决经济运行中出现的困难和问题。推进公共技术平台建设，为民营企业发展提供技术支撑等。

（三）进一步破解民营企业发展瓶颈。一要缓解民营企业融资困难。建立健全担保体系，规范融资性担保机构经营许可，落实担保机构资金、税收等方面的政策扶持。要统筹政府担保公司的贷款、科技局的科贷、人社局的就业贷、妇联的妇女小额贷款、共青团的青年创业贷等的发放。政府应设立全民创业专项产业发展基金、小微企业应急专项资金，鼓励金融机构创新金融产品，实行以农民土地承包经营权、农民住房等抵押贷款。推进银企合作，带动商业银行增加小微企业投放。推进统贷平台建设，积极打造统贷平台的品牌和影响力，提升融资服务效果。二要重点解决民营企业用地困难。充分利用好增减挂钩和占补平衡政策，自身挖潜，盘活存量，整理出可供项目建设用地。兑现农民进城购房各项优惠政策，鼓励农民进城购房，换出大量的建设用地。要利用好并村后闲置的村部、学校撤并后的校舍、乡镇工业集中区闲置的厂房等为民营经济创业者提供便利。三要帮助民营企业解决用工困难。

（四）进一步加大产业规划的力度。按照“品牌化、生态化、集群化”的要求，高起点、高标准做好产业规划工作。一要突出品牌化。积极开展品牌创建活动，加快培育一批拥有行业话语权、知名度高、影响力大的产品品牌、企业品牌、产业品牌、区域品牌，努力形成品牌效应。二要突出生态化。牢固树立“绿色、环保、低碳”的发展理念，引导企业走低能耗、低排放、低污染、可持续的发展模式，杜绝高能耗、高污染项目上马，实现产业发展与生态文明的有机结合。三要突出集群化。按照相对集中、集约用地、优化布局、适度超前的原则，搞好产业基地规划布局，促进企业形成群体、集聚发展，努力形成龙头企业带动、骨干企业支撑、中小企业配套的良性互动发展局面。规划建设产业集聚区。根据产业实际需要，规划建设专业园区。与优化、提升现有各类工业园区相结合，搞好园区规划，加强基础设施建设，提升公共服务能力。支持大企业领办、创办工业园区，吸纳上下游中小企业产业配套。

（五）进一步明确目标、压实责任、兑现奖惩。大力发展民营经济，鼓励动员全民创业，是各级党政组织义不容辞的责任，要把全民创业、发展民营经济作为年度经济社会发展主要目标纳入考核。建议按每个行政村每年动员返乡创业的人员创办的小微企业不少于十家的任务下达给各乡镇，年终考核兑现奖惩，超额完成者按完成比例予以奖励，完不成任务者镇村主要领导给予惩罚。

（六）进一步加强民营企业相关组织建设。一是积极组织构建以企业经营者为主体的行业协会和商会。逐步形成企业家办行业协会、商会，政府加以引导的新路子。二是积极推进民营经济诚信制度的建设。完善维护消费者权益，公平交易、合法经营的市场竞争机制，保护诚信经营的私营企业和个体经营户的利益。三是支持民营企业组织建设。把党组织、工会建设与企业发展紧密结合起来，妥善处理企业内部的各种矛盾，保护员工利益，增强企业的活力和市场竞争力。

【篇四】

近年来，前进区委高度重视中小企业发展，紧紧围绕打造“五大中心”目标任务，积极应对宏观经济下行、要素制约等不利因素，解放思想，开拓创新，在搭建发展平台、优化发展环境、加大扶持力度、破解要素制约等方面做了大量工作，使全区中小企业得到较快发展，在稳定增长、增加收入、扩大就业、维护稳定等方面都发挥着重要作用。但中小企业在自身发展壮大的同时，也面临着资金不足融资难的问题。为寻求破解之道，我区采取问卷调查、实地走访、集中座谈相结合的形式，就中小企业发展融资难问题进行了专题调研。

一、基本情况

1、前进区中小企业的基本情况：xx年底，全区登记在册的中小企业有10330家。其中：非公企业达到2345户，个体工商户7727户，上规模企业270家（注册资金500万元以上）。其中餐饮服务企业1545家，医药卫生60家，学校教育23家，注册资金100.9亿元。

2、前进区驻区金融机构基本情况：区域内有中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等44家银行分支机构；
有中国人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司等40家保险公司分支机构；
有海通证券股份有限公司、财达证券股份有限公司黑龙江分公司等5家证券公司分支机构；
有xx市盛源小额贷款有限责任公司、xx市天麒小额贷款有限责任公司等21家民间金融机构，是xx最密集的金融商贸服务中心。

二、主要作法

1、在深入走访中了解企业情况。实地走访了辖区内中唯实业、公共交通有限公司、迪尔制药机械有限公司、经典158面点厂、益硕口腔门诊部等企业，通过集中座谈、个别访谈了解到，资金流量不足、金融产品有限、政府扶持政策不足是制约企业发展的三大主要因素，进而引发了技术水平转化难、人才引进难、生产经营难、市场开拓难和持续发展难等一系列难题。各中小企业融资需求强烈，资金用途明确，主要是用于企业的长远发展和满足扩大再生产的需要。中唯实业有限公司提出因为市场资金运作方式、企业锅炉改造等问题，造成企业资金短缺，贷款需求2000万元；
利华食品厂提出现在企业升级转型，面临厂房搬迁问题，贷款需求30万元；
公共交通公司因公益性票款补贴资金不到位，导致购买新能源公交车及建场站资金严重不足，贷款需求3000万元；
经典158食品厂因扩建新的销售点需要贷款300万元；
xx小天使妇产医院因购买医疗仪器需要贷款2200万等等。

2、在搭建平台中促进银企合作。6月中旬，我区充分发挥桥梁和纽带作用，为企业与金融机构搭建交流互动平台，组织召开了“银企”对接会。邀请中国工商银行、中国建设银行、平安保险公司、创鑫融资担保有限公司等12家金融机构主要负责人，以及辖区内电机股份有限公司、xx新玛特购物广场等涉及工业生产、食品加工、餐饮服务、科技文化、医药卫生等行业的48家驻区企业代表参会。各金融单位负责人推介了涵盖抵押贷款、信用贷款、小微企业互惠贷款等符合企业特点的金融产品。驻区48家企业代表介绍了企业的基本情况、经营现状、融资需求，并与各银行等金融机构进行了互动交流。双方增进了信任，加强了沟通，建立起互信、共赢、稳定的新型政银企合作关系。6月下旬，组织召开了“前进区.xx企业联合会经贸合作交流会”，邀请12位xx企业家来我区进行经贸考察，我区进行了招商项目推介，并引荐xx企业家和各企业进行对接，实现了“合作、交流、发展、共赢”的目标。

3、在实地调研中提供精准服务。“银企”对接会后，各金融机构主动下沉服务重心，深入企业开展实地调研，以满足不同行业、不同层次企业的合理信贷需求，精准服务企业发展。截至目前，交通银行已经和广源种业对接，企业正在准备贷款相关资料，计划融资3000万。桥南春饭店、鼎特大酒店、四海印刷厂三家企业是邮储银行的用户，桥南春贷款500万、鼎特大酒店贷款500万，四海印刷厂贷款100万，邮储银行会继续跟进这三家企业，为企业提供资金支持。建设银行走访了解有融资需求企业12户，其中嘎咕鸭脖、老李头粘玉米、利华食品厂3户企业有合作意向。中唯实业公司是工商银行的用户，工商银行根据企业实际融资需求，准备进一步进行对接。平安财险有限公司将有融资需求的企业名单报送到总公司，等待核实评估，确定结果。中国银行、哈尔滨银行近期准备到迪尔制药机械有限责任公司、江天大酒店、公共交通有限公司实地了解情况，进行对接。

三、存在原因

既有中小企业自身的因素，又有商业银行方面的因素，同时也存在政府政策缺失、支持力度不够的因素。

1、中小企业（资金需求）方面的因素：一是企业经营管理水平较低。中小企业多为民营企业，管理层的现代企业意识、金融风险观念、信用意识不强，缺乏对企业发展的长远规划，经营行为短期化、随意性大，适应商业银行信贷要求标准不够。二是企业财务制度不完善。中小企业大多数为家族式企业，管理方式上存在一定程度的弊端，企业管理制度不完善、财务管理不规范、财务报表的透明度不高、企业信息不够完整等问题，有“现金结账”、“以单代账”现象，银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款决策。三是企业风险评估难。银行发放贷款必须通过严格的企业风险评估，但中小企业自身实力不够强，加上受生产能力、市场营销、后续发展等因素的制约，风险评估等级明显不足，也直接影响了银行的贷款。四是企业抵押能力不足。由于多数银行目前只接受产权明晰的抵押，且抵押物价值变现折扣率不够灵活。而绝大多数企业自身积累薄弱，存在固定资产少、流动资产变化快、厂房设备不足以作为贷款抵押物的问题，一般很难达到银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的机会因此大大降低。

2、金融机构（资金供给）方面的因素：一是审批时间长。基层商业银行特别是国有商业银行的权限太少，省级分行对基层银行放贷控制严格，存在贷款审批时间长、审批效率低、手续繁琐等问题。对资金要求急、周转快的中小企业极为不便。二是贷款风险大。由于中小企业效益低，稳定性差，贷款风险较大。而大企业的贷款可为商业银行带来更多的利润，耗费更少的贷款成本。所以出于利润最大化和降低风险等级的双重考虑，银行在贷款投放上更倾向于大企业。三是信贷政策制约。历史上，各商业银行或多或少都有一些无法收回的中小企业贷款，形成了一些不良资产，而一些中小企业也在银行部门留有不良的“信用记录”。现商业银行实行信贷责任追究制度，使一些工作人员宁可采取保守的信贷政策，实现“零风险”，也不愿担责任。四是贷款期限短。银行通常借贷采取“一年一贷一还一续贷”的模式，即一年内从银行贷款，一年内收还本息，然后再通过风险评估贷款。因此，从银行贷到的资金实质上发挥效用的时间不足10个月，而企业生产收效回报最佳时间是2至3年。一年内很难产生较好的经济效益，资本回笼非常困难，根本无力偿还本息。

3、政府方面的因素：一是融资政策贯彻执行难。为缓解中小企业融资难的问题，从中央到地方各级人民政府相继下发了一系列关于支持中小企业快速发展的文件，对促进企业融资作出了明确规定。但强调宏观指导的多，具体实施办法不够明确，没有细化量化硬性化，导致可操作性不强。二是社会信用体系建设不完善。缺少被金融机构和中小企业普遍接受认可的中介性质的信用评估机构，导致一些中小企业资金用途的真实性、合法性不被商业银行认可。三是搭建平台不够。中小企业与金融机构缺乏沟通平台，致使中小企业不了解金融机构一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融、产业等优惠政策为自身服务等等。

四、对策建议

1、要充分发挥政府的指导作用。政府要进一步认清向中小企业提供资金的重要性，从政府层面进一步加大对中小企业的政策扶持力度，建立和完善务实管用的财政金融政策。尤其是对符合国家产业政策、产品科技含量高、市场前景好的成长型中小企业在财税政策上予以更多的优惠支持。应建立一定规模的中小企业贷款风险准备金，设立面向中小企业下岗职工和失业人员创办企业的创业基金。对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，增强中小企业的原始资本积累能力。广泛开展以“守法诚信”为主题的理想信念教育活动，引导中小企业履行社会责任，推进企业和个人信用体系建设，建立失信惩戒机制，努力开创良好的信用环境。

2、要全力打造优质的政务环境。政府及相关部门要努力创造优质的经济发展环境。认真贯彻落实国家关于简政放权、扶持中小企业发展的各项政策。进一步强化服务意识，实行领导包保重点项目和联系企业责任制，定期组织发改、经合、安监、统计、公安等部门负责人深入企业走访调研，及时掌握企业在发展中存在的瓶颈和障碍，积极帮助企业想办法，切实解决中小企业发展中的实际困难。强化“一条龙”“直通车”服务，为企业提供融资、用工、政策咨询等方面服务，营造“亲”“清”政企关系。持续推进“放管服”改革，健全行政审批服务中心一站式服务机制，推进“全岗通”改革，再造服务流程，完善首问负责制等工作制度，全面开展“四零”服务创建活动，让办事的企业群众“最多跑一次”。深入开展“扫黑除恶”专项斗争，切实为企业发展保驾护航。

3、要着力构建银企互动平台。政府应为中小企业融资搭建平台，畅通银企信息沟通交流渠道，发挥现有金融机构的主渠道作用，推动金融机构与中小企业的融资合作。要积极引导企业自觉加强与金融机构的横向联系，全力做好牵线搭桥工作。一方面，主动邀请金融机构相关部门负责同志到企业考察，定期推出项目供金融机构选择，主动向金融机构通报项目谋划和运行情况，引导金融机构挖掘好的项目，增强投资信心。另一方面把有信誉，有发展潜力的中小企业主组织起来，到金融机构共同探讨企业发展方略，切实帮助企业解决资金困难，形成银企携手共建的良好局面。

4、要构建多层次信用担保体系。要加快推进中小企业信用体系建设，整合工商、税务、质监、银行等各方面的信息资源建立信用数据库，逐步建立一套全覆盖的通用信用查询系统，营造全社会讲信誉、重信用的良好社会环境。要加强政府与银行、企业、担保机构之间的合作，建立和完善“政府协调引导、银行合作支持、担保积极配合、企业主动参与”的中小企业融资服务平台。通过建立中小企业信用档案及资金需求资料库等形式，定期向金融机构发布中小企业信息和项目需求信息，增强中小企业吸引金融资源的竞争力。要大力发展民营担保公司，健全中小企业融资担保体系，鼓励企业之间通过资本联合重组建设新的担保公司以及行业协会组成的互助担保公司，多形式、多渠道地为企业提供更多的融资服务。健全社会信贷服务体系，培育信用评级、物业评估、报表审计、融资担保等方面的社会服务中介组织，解决银行与中小企业之间的信息不对称问题，加快银企间的信息传递。

5、要促进商业银行深化改革。商业银行要研究针对中小企业的贷款业务流程和风险控制方法，用简便的流程，有效的风险防范措施和较低的业务成本，实现对中小企业的贷款支持。要进一步简化信贷审批手续和流程，缩短审批时间，采取审贷会方式将评级、授信工作一次性解决。创新管理机制和业务品种，适当调整再贴现、再贷款额度，实现银企良性互动，互利共赢。要有针对性地出台优惠政策，增加中小企业贷款计划，适当降低贷款利率，提供中小企业技术创新专项贷款、贴息贷款等。在现有银行实施的信贷产品的基础上，努力创新推出金融新产品，量身订制能满足企业融资需求的信贷品种，开展信贷创新产品的应用与推广，为企业提供全方位的金融支持和服务。大力发展融资租赁、企业联保、商会协会担保、信誉荣誉放贷等新兴金融产品业务，努力开展动产质押、仓单质押、权利质押、在建工程抵押等贷款业务，丰富中小企业的融资方式。

6、要努力提升中小企业内在实力。要组织引导中小企业，提升企业经营管理能力，从根本上增强市场竞争能力，增强金融机构对企业信贷信心。要树立品牌意识，培育企业名牌产品和特色产品，细化企业市场定位，努力提高企业的核心竞争能力，提高企业多渠道融资的能力。要积极参加金融机构组织的信贷登记、授信评级活动，取得金融部门和社会各界公认的信用评价，为争取融资打好基础。要着力于创建现代型企业，严格按照会计法规和商业银行要求，建立全面、准确、真实的财务制度，定期向相关各方提供全面准确的会计信息，增加企业信息的透明度。要保持合理的贷款水平，制定有效的应收账款管理制度，加快资金回笼与周转。要主动了解、适应商业银行等金融机构的信贷政策，增强与金融机构的沟通与联系，实现融资信息的互动。要及时还本付息，逐步建立和提高金融机构对本企业的信用记录，树立守信用、重履约的良好外在形象。

【篇五】

一、调研基本情况

截止到xx年底止，全市中小微企业已达24131家，从业人员65.1万人，营业收入2732亿元，实现增加值740亿元，实交税金30.3亿元。中小微企业数量占全市企业总数的95%以上，提供了超过90%的新增就业岗位，中小微企业增加值约占全市gdp的40%，上缴税收占全市税收的50%，中小微企业在促进我市经济稳定发展、缓解就业压力、增加财政收入、优化经济结构等方面发挥着不可替代的重要作用。

我市中小微企业融资问题面临以下情况：

（一）融资难。从贷款投向上看，截至xx年5月，我市银行业金融机构企业贷款总额约为554亿元，其中大、中、小微型企业贷款总额分别约为148亿元、162亿元、244亿元。据统计，中小微企业数量是大型企业21.6倍，相比之下，中小微企业的贷款总量仅为其2.7倍。金融机构在贷款对象的选择上仍然偏重于资本规模大，信用水平高的大型企业。

（二）融资贵。从贷款利率上来看，不同类型的企业，其贷款利率差别也很大，大型和中型企业的贷款利率主要以基准利率为主，相较而言，小微型企业贷款利率远高于大型企业

二、中小微企业融资存在的主要困难和问题

中小微企业融资难融资贵的原因纷繁复杂，主要存在以下问题：

（一）小微企业方面

1、企业规模较小，抵押担保困难。我市企业大多是中小企业，科技含量低，经营行为短期化及负债多、积累少，市场竞争力不足，银行担心贷款风险而不敢放贷；
固定资产少、土地、房产等抵押不足，流动资产变化快，资产结构存在较大缺陷。同时抵押品的登记、评估、拍卖环节多，程序复杂，使得中小企业通过抵押担保实现贷款比较困难。

2、财务管理不规范。我市部分中小微企业存在“以单代帐”、“帐外经营”、“现金结账”的现象，信息不透明，报表不健全，大多无法向银行提供真实有效的财务信息，从而影响银行的贷款决策。

3、信用等级不高。个别企业主诚信意识差，不能诚信履行合约，欠息欠贷甚至骗贷：有的企业多头开户，销货款体外循环，逃避银行监督；
有的通过非正常的相关交易抽逃资金，转移资产；
有的未经银行同意，擅自处理银行贷款抵押物；
有的拒不还贷，不签收银行催债文书，企图使银行债权失去法律时效；
有的借破产或重组之机逃废银行债务等种种行为使银行惧贷，败坏了整个xx形象，造成恶劣的影响。

（二）金融机构方面：

1、现有金融体系难以满足中小企业融资需要。一是国有商业银行、股份制商业银行普遍存在对中小企业“惜贷”的现象。二是对中小企业的金融服务相对集中的城市商业银行由于资金实力弱和贷款需求集中等限制，对中小企业的信贷支持有限。三是我市属于传统农区、工商业经济欠发达，缺乏民营股份制银行。

2、银行管理制度严格，限制借贷。一是我国商业银行加大了对不良资产的监控力度和责任追究力度，使得信贷人员在面向中小微企业时惜贷情绪严重。二是各国有商业银行为了避免风险，上收基层信贷权，贷款权限集中到省行和总行。三是银行从资金的安全性、赢利性出发，贷款始终坚持面向重点行业、重点企业、重点地区、重点客户的方针。

3、金融机构服务缺乏创新，不够灵活。一是在贷款期限上，我市金融机构对中小微企业一般以短期信贷业务为主。二在贷款周期上，银行等金融机构制定借贷时间缺乏弹性和灵活性，与企业的资金需求周期不相匹配。三在信贷产品创新方面，除极少数金融机构尝试过银行承兑汇票、信用证、惠农卡等信贷新产品外，大多数金融机构一直沿用房地产抵押这种单一的信贷产品。四在贷款程序上，银行业务流程长、环节多，与中小企业“额度小、要得急、频率高、周转快”的信贷需求在操作中难以对接。五在信贷标准上，银行在信贷办理上将中小企业与大企业用统一金融产品、同一标准衡量，使中小企业失去了信贷机会。

（三）外部金融环境方面：

1、融资渠道狭窄。目前国内企业融资有银行融资、上市融资、股权融资、债券融资、民间借贷等多种方式。据调查，我市企业的融资方式基本依靠银行贷款和民间借贷，极少数企业进行了上市融资和股权融资。以本次调研的沈丘县为例，该县中小微企业民间借贷占企业融资的80%以上。

2、融资成本较高。与大中型企业相比，小微企业借款方面大多与优惠利率无缘，而且还要支付更多的浮动利息。除去基准利率4.85%，加上中小微企业的上浮利率和授信审计费用、担保费用、评估费用、财产保险费用、公证费用、价格调节基金、资料费用等中介机构和有关部门的收费，中小微企业的融资成本高达11%以上，平均比大企业高出了3-4个百分点

三、几点建议

（一）加大政策支持力度，全面营造良好的小微金融发展环境。一是认真贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。二是强化中小微企业服务平台建设，搭建银企合作平台帮助企业解决资金需求，实现银企对接、项目对接和信息对接，促进小微企业与金融机构双方互动。三是培育资本市场，拓展融资渠道。鼓励优势企业、优势产业和优势资产的整合，提高竞争力，扩大影响力。同时，借助“新三板”的良好机遇，通过上市、集合债券、股权融资、招商引资等渠道鼓励我市企业直接融资。

（二）推进金融组织创新，大力拓展小微企业融资渠道。一要进一步推动农村信用社、城市银行等金融机构经营机制的“市场化”，吸引优秀民营企业参股入股。二要鼓励招引全国性股份制银行落户xx，重视新兴网络银行，加快发展村镇银行，逐步构建金融多元化格局。三要利用互联网金融改变小微企业融资生态，改善小微企业融资状况。此外，还要招引保险业机构、证券业机构、信托业机构，真正增加xx金融机构的供给。

（三）加强金融机构改革，提升服务中小微企业的能力和效率。加大力度清理整顿银行业不合理收费，缩短贷款发放、展期、续贷等审批流程，提高服务效率；
创新融资模式、产品模式和担保模式，结合小微企业经营周期和融资特点，在贷款周期、融资品种、贷款收息上实行“量身定制”，以满足不同小微企业群体的融资需求。

（四）增强企业自身素质，改善企业信用环境。一是建立健全现代企业管理制度，优化管理方式，增强财务信息透明度，打造企业信用文化建设，增强企业核心竞争力。二是改善企业信用环境。建立和完善全市中小微企业信用档案及中小微企业诚信披露制度，将诚信评估与法规条例及政府监管行为有机地结合，形成一套完整、有效的诚信评价及惩治系统。实现企业和个人信用信息的联网共享，为银行资金降低必要风险，为优质企业铺设信贷通道。

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